Η ASPIS BANK συνέχισε την δυναμική της πορεία, αυξάνοντας τα μεγέθη της και ενισχύοντας σημαντικά την λειτουργική κερδοφορία της. Ειδικότερα, τους πρώτους 9 μήνες του 2004 πέτυχε αύξηση του ενοποιημένου λειτουργικού αποτελέσματος κατά 134%, το οποίο ανήλθε σε ευρώ 3,65 εκατ. έναντι ευρώ 1,56 εκατ. πέρυσι. Τα κέρδη αυτά προέρχονται από αμιγώς τραπεζικές δραστηριότητες και δεν περιλαμβάνουν έκτακτα αποτελέσματα που είχαν ενισχύσει την κερδοφορία της Τράπεζας το 2003. Σε επίπεδο Τράπεζας, τα αποτελέσματα προ φόρων ανήλθαν σε ευρώ 3,76 εκατ., αυξημένα κατά 24,8%. Επίσης, στις αρχές Σεπτεμβρίου 2004 ολοκληρώθηκε επιτυχώς η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της κατά ευρώ 36.485.001, ενισχύοντας ουσιαστικά την κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας και θέτοντας ισχυρά θεμέλια για την περαιτέρω αύξηση της κερδοφορίας στο άμεσο μέλλον.

Βασικά Μεγέθη & Αποτελέσματα 9μηνου 2004

Η πορεία των βασικών μεγεθών της συνοψίζεται στα παρακάτω σημεία:
- Αύξηση του λειτουργικού αποτελέσματος κατά 134% (ευρώ 3,65 εκατ. έναντι ευρώ 1,56 εκατ. το 9μηνο 2003),
- Αύξηση των εσόδων από τόκους κατά 8,4% (ευρώ 76,3 εκατ. έναντι ευρώ 70,4 εκατ. το 9μηνο 2003),
- Αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά 41,2% (ευρώ 16,7 εκατ. έναντι ευρώ 11,8 εκατ. το 9μηνο 2003),
- Αύξηση του συνόλου καθαρών εσόδων κατά 17,5%,
- Αύξηση των χορηγήσεων κατά 13,2%,
- Διατήρηση του ύψους του συνόλου των καταθέσεων & repos σε σταθερό επίπεδο.

ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΜΕΓΕΘΗ ASPIS BANK

Διάρθρωση Ενεργητικού - Χρηματοδοτήσεις
Η Τράπεζα συνέχισε να διαθέτει υψηλή ρευστότητα, με το σύνολο των απαιτήσεων κατά Πιστωτικών Ιδρυμάτων, ομολογιών, ταμείου και διαθεσίμων στην Κεντρική Τράπεζα να ανέρχεται στο 26,3% του ενεργητικού στις 30/9/2004. Οι συνολικές χρηματοδοτήσεις το 9μηνο 2004 αποτελούσαν το 64,6% του ενεργητικού. Σε απόλυτα μεγέθη, οι συνολικές χρηματοδοτήσεις διαμορφώθηκαν σε ευρώ 1,137 δις και εμφανίζονται, λόγω της επίδρασης της τιτλοποίησης, μειωμένες κατά 5% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό 9μηνο, και αυξημένες κατά 10,5% σε σχέση με την 31/12/2003. Η συμμετοχή των επιχειρηματικών και λοιπών δανείων στο συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο αυξήθηκε σημαντικά και ανήλθε σε 46,8% έναντι 33,1% το 9μηνο 2003, και τα δάνεια προς νοικοκυριά (καταναλωτική πίστη & στεγαστικά) το 9μηνο 2004 αποτελούσαν το 53,2% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου έναντι 66,9% το 9μηνο 2003. Συνεχίστηκε και η ανάπτυξη του Leasing, με το υπόλοιπο των απαιτήσεων από χρηματοδοτικές μισθώσεις να έχει ανέλθει σε ευρώ 84,6 εκατ., αυξημένο κατά 28,3%.

Ποιότητα Χαρτοφυλακίου
Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων της Τράπεζας έχει διατηρηθεί σε ιδιαίτερα ικανοποιητικό επίπεδο, καθώς δίνεται προσοχή στην εφαρμογή σύγχρονων συστημάτων διαχείρισης κινδύνου, με παράλληλη εντατικοποίηση της προετοιμασίας στις νέες απαιτήσεις της Βασιλείας. Ο δείκτης κάλυψης των μη εκτοκιζόμενων χορηγήσεων ανήλθε στο 81,1%, και οι προβλέψεις ανήλθαν στο 2.2% των χορηγηθέντων δανείων. Οι μη εκτοκιζόμενες χορηγήσεις ως ποσοστό επί των δανείων ανήλθαν σε 2,68%, ποσοστό που κρίνεται χαμηλό για τα δεδομένα της ελληνικής αγοράς.

Καταθέσεις & Κεφάλαια υπό Διαχείριση
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια του Ομίλου (Καταθέσεις, Επενδυτικά Προϊόντα, Repos και Αμοιβαία Κεφάλαια) ανήλθαν σε ευρώ 1,6 δις με το σύνολο των καταθέσεων & repos να διατηρείται σε παρόμοια με πέρυσι επίπεδα, και να ανέρχεται σε ευρώ 1,38 δις έναντι ευρώ 1,37 δις το 9μηνο 2003. Το σημαντικότερο στοιχείο είναι η αύξηση που παρουσίασαν οι καταθέσεις όψεως και ταμιευτηρίου οι οποίες αυξήθηκαν κατά 16% με παράλληλη μείωση των προθεσμιακών καταθέσεων. Η περαιτέρω βελτίωση της διάρθρωσης των καταθέσεων, με την μείωση των προθεσμιακών καταθέσεων ως ποσοστό του συνόλου, αποτελεί στόχο της Διοίκησης για το επόμενο διάστημα.

Μετά και την επιτυχή ολοκλήρωση της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου, το σύνολο των ενοποιημένων ιδίων κεφαλαίων, αυξήθηκε κατά 37% και διαμορφώθηκε σε ευρώ 122,7 εκατ..

ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ASPIS BANK

Τα λειτουργικά αποτελέσματα της ASPIS BANK αυξήθηκαν κατά 134% έναντι της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, και ανήλθαν σε ευρώ 3,65 εκατ.. Τα κέρδη προ φόρων αποσβέσεων και προβλέψεων της ASPIS BANK αυξήθηκαν κατά 9,8% και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 9,9εκατ. Αντίθετα, το μικρό ύψος των έκτακτων αποτελεσμάτων οδήγησε στην μείωση κατά 12,6% των κερδών προ φόρων σε σχέση με πέρυσι (ευρώ 4,1 εκατ. έναντι ευρώ 4,7 εκατ. το 9μηνο 2003). Καθοριστικό ρόλο στην διαμόρφωση του λειτουργικού κυρίως αποτελέσματος έπαιξαν τόσο οι προσπάθειες για συγκράτηση του λειτουργικού κόστος σε σχέση με τα οργανικά έσοδα, όσο και η αύξηση των οργανικών

Οργανικά Έσοδα
Το σύνολο των ενοποιημένων καθαρών εσόδων διαμορφώθηκε σε ευρώ 55,7εκατ. έναντι ευρώ 47,4 εκατ. το 9μηνο 2003, σημειώνοντας αύξηση σε ετήσια βάση της τάξης του 17,5%. Κύριος τροφοδότης της αύξησης αυτής ήταν η σημαντική ενίσχυση των καθαρών εσόδων από προμήθειες και των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις. Σημαντικό είναι, ότι οι επαναλαμβανόμενες πηγές καθαρών εσόδων (προμήθειες και τόκοι) αποτελούν το 90% των ενοποιημένων καθαρών εσόδων.

Αναλυτικότερα, συνεχίστηκε και αυτό το τρίμηνο η ενίσχυση των προμηθειών ως πηγής εσόδων, με αύξηση των καθαρών προμηθειών ως ποσοστού επί των καθαρών εσόδων σε 30% έναντι 25% την 30/9/2003. Σε απόλυτο μέγεθος, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 41,2% και ανήλθαν σε ?16,7εκατ. έναντι ευρώ 11,8εκατ. το 9μηνο 2003. Η αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες προήλθε κυρίως από τις κατά 32,6% και 85,2% αυξήσεις των προμηθειών λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής αντίστοιχα, οι οποίες στο σύνολό τους αποτελούσαν το 54% των εσόδων από προμήθειες. Η αύξηση των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά 239% οφείλεται κυρίως σε έσοδα προερχόμενα από την τιτλοποίηση απαιτήσεων. Η δεδομένη εισροή υποκαθιστά εν μέρει την απώλεια των εσόδων από τόκους των τιτλοποιημένων δανείων.

Τα έσοδα από τίτλους σταθερής απόδοσης, τόκους επιχειρηματικών χορηγήσεων και εργασίες leasing, τα οποία αυξήθηκαν κατά 396%, 38,2% και 46,9% αντίστοιχα ήταν οι βασικοί παράγοντες που συντέλεσαν στην αύξηση των εσόδων από τόκους κατά 8,4%, παρά την απώλεια των τόκων των δανείων που τιτλοποιήθηκαν.

Έλεγχος Λειτουργικού Κόστους
Το 9μηνο 2004 τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 14,6%, ποσοστό μικρότερο της αύξησης των καθαρών εσόδων, οδηγώντας έτσι σε περαιτέρω μείωση του σχετικού δείκτη «κόστος προς έσοδα? ο οποίος διαμορφώθηκε σε 90,5% έναντι 92,8% την 30/9/2003. Επιπλέον, οι λειτουργικές δαπάνες ως ποσοστό επί του μέσου ενεργητικού μειώθηκαν από 3,97% το 9μηνο 2003 σε 3,79% το 9μηνο 2004, επίπεδο χαμηλό σε σχέση με λοιπές Τράπεζες ανάλογου μεγέθους. Η αύξηση στις δαπάνες προσωπικού σε ετήσια βάση κατά 23,4% οφείλεται κυρίως στην αύξηση του προσωπικού της Τράπεζας μετά από την εξαγορά των εργασιών της Standard Chartered Grindlays τον Οκτώβριο 2003. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι οι δαπάνες προσωπικού επί του μέσου όρου εργαζομένων διατηρείται σε χαμηλά επίπεδα σε σχέση με την υπόλοιπη τραπεζική αγορά. Τα λοιπά έξοδα διοίκησης αυξήθηκαν κατά 14,1%. Οι αποσβέσεις μειώθηκαν κατά 18% κυρίως λόγω της εφαρμογής μειωμένων συντελεστών βάσει του νέου Π.Δ. 299/2003 και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 4,6εκατ. το 9μηνο 2004 έναντι ευρώ 5,6 εκατ. το 9μηνο 2003.

ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ
'Αμεσος στόχος της Διοίκησης παραμένει η ενίσχυση της λειτουργικής κερδοφορίας της Τράπεζας. Μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου η Διοίκηση θα επιταχύνει την διάθεση μέρους της υψηλής ρευστότητας που διαθέτει η Τράπεζα σε νέες χορηγήσεις, με σκοπό την αύξηση των εσόδων, παράλληλα με την συνεχή προσπάθεια περιορισμού των λειτουργικών εξόδων. Ειδικότερα, η αύξηση της κερδοφορίας θα προέλθει μέσω της περαιτέρω ελεγχόμενης επέκτασης στην καταναλωτική πίστη και στην χρηματοδότηση εμπορικών δραστηριοτήτων, στην διατήρηση και επέκταση της ισχυρής θέσης της Τράπεζας στην αγορά στεγαστικής πίστης και στην περαιτέρω διεύρυνση των εργασιών της στο asset management.