ΑΥΞΗΣΗ ΚΕΡΔΟΦΟΡΙΑΣ, ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΤO Α'ΕΞΑΜΗΝΟ ΓΙΑ ΤΗΝ ASPIS BANΚ

Η ASPIS BANK συνέχισε, και το α' εξάμηνο του 2004, την δυναμική της πορεία, παρουσιάζοντας σημαντικά αυξημένη κερδοφορία κατά 22,9%, ενισχύοντας τα μεγέθη της και διατηρώντας υψηλή ρευστότητα. Στo πλαίσιo υλοποίησης του αναπτυξιακού της προγράμματος και με σκοπό την συνεχή διαφοροποίηση και διεύρυνση των πηγών εσόδων της, προέβη σε σειρά ενεργειών οι οποίες συνέβαλαν θετικά στην διαμόρφωση της κερδοφορίας, οι κυριότερες εκ των οποίων είναι η επέκταση των εργασιών της Τράπεζας στον τομέα της ναυτιλιακής πίστης, καθώς επίσης στην δημιουργία νέων προϊόντων επενδυτικών λύσεων και στεγαστικής πίστης. Στον Τομέα Δικτύου προστέθηκε ένα νέο υποκατάστημα της Τράπεζας στην Κοζάνη.

Για την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής της βάσης και την υποστήριξη του αναπτυξιακού της προγράμματος για τα επόμενα έτη, η ASPIS BANK προβαίνει σε αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της κατά 36.485.001 ευρώ, με ημερομηνία ολοκλήρωσης την 30η Αυγούστου 2004.

Βασικά Μεγέθη & Αποτελέσματα α' εξαμήνου 2004

Η θετική επίδραση της συνεχούς επέκτασης των δραστηριοτήτων στα ενοποιημένα αποτελέσματα και μεγέθη συνοψίζεται στα παρακάτω σημεία:
- Αύξηση κερδών προ φόρων και μετά δικαιωμάτων μειοψηφίας κατά 22,9% τα οποία διαμορφώθηκαν σε ευρώ 3,63 εκατ. έναντι ευρώ 2,95 εκατ. το α' εξάμηνο 2003
- Αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά 42,7% οι οποίες ανήλθαν σε ευρώ 10,58 εκατ. έναντι ευρώ 7,41 εκατ. το α' εξάμηνο 2003
- Αύξηση των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά 274,6%
- Αύξηση του συνόλου καθαρών εσόδων κατά 20,5%
- Αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων (καταθέσεων, repos & Α/Κ) κατά 9,7%.

Ανάλογη εικόνα παρουσίασαν και τα μεγέθη της Τράπεζας σε απλή βάση, με τα κέρδη προ φόρων να έχουν σημειώσει αύξηση της τάξης του 38,8% και να ανέρχονται σε ευρώ 3,21 εκατ. έναντι ευρώ 2,31 εκατ. το α' εξάμηνο 2003.

ΑΥΞΗΣΗ ΜΕΤΟΧΙΚΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ
Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας κατά 36.485.001,00 ευρώ, αποφασίστηκε κατά την Τακτική Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Τράπεζας στις 5/4/2004 και θα πραγματοποιηθεί με την έκδοση 12.161.667 νέων κοινών, ονομαστικών μετοχών ονομαστικής αξίας 2,94 ευρώ έκαστη, με τιμή διάθεσης 3,00 ευρώ ανά μετοχή και αναλογία 1 νέα για κάθε 3 περίπου παλαιές μετοχές. Η ημερομηνία αποκοπής του δικαιώματος προτίμησης πραγματοποιήθηκε στις 22 Ιουλίου, και η ημερομηνία λήξης της άσκησης του δικαιώματος είναι η 30 η Αυγούστου 2004.
Σκοπός της αύξησης είναι η περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης της Τράπεζας και η στήριξη της αναπτυξιακής πολιτικής που πρόκειται να ακολουθήσει την προσεχή τριετία.

ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΜΕΓΕΘΗ ASPIS BANK
Στην ενοποίηση, έπειτα από την απορρόφηση της ΑΣΠΙΣ Α.Χ.Ε.Π.Ε.Υ., συμπεριλαμβάνονται πλέον οι θυγατρικές ΑΣΠΙΣ Α.Ε.Δ.Α.Κ., ASPIS ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΗΣ ΜΙΣΘΩΣΗΣ και ASPIS ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Α.Ε.

- Διάρθρωση Ενεργητικού
Το σύνολο του ενεργητικού ανήλθε σε ευρώ 1.735,1εκατ. έναντι ευρώ 1.609,4 εκατ. το α' εξάμηνο 2003, σημειώνοντας αύξηση σε ετήσια βάση της τάξης του 7,8%. Η Τράπεζα συνέχισε να εμφανίζει ιδιαίτερα υψηλή ρευστότητα η οποία οφείλεται μερικώς στην επίδραση της τιτλοποίησης μέρους του χαρτοφυλακίου στεγαστικών δανείων στα τέλη 2003. Αναλυτικότερα το α? εξάμηνο 2004 οι απαιτήσεις κατά Πιστωτικών Ιδρυμάτων αποτελούσαν το 13% του ενεργητικού έναντι 8,7% την 30/6/2003, σημειώνοντας αύξηση, σε ετήσια βάση, της τάξης του 61,9% και ανήλθαν σε ευρώ 225,8 εκατ. έναντι ευρώ 139,5 εκατ. Οι ομολογίες και άλλοι τίτλοι σταθερής απόδοσης αποτελούσαν το 6,4% του ενεργητικού έναντι 1,3% το α' εξάμηνο 2003 και σημείωσαν ετήσια αύξηση 437,1% με αποτέλεσμα η συνολική αξία τους να διαμορφωθεί σε ευρώ 110,9 εκατ. έναντι ευρώ 20,6 εκατ. το αντίστοιχο εξάμηνο 2003.

- Χρηματοδοτήσεις
Οι συνολικές χρηματοδοτήσεις, συμπεριλαμβανομένων και των χρηματοδοτικών μισθώσεων (μετά από αφαίρεση των διεταιρικών συναλλαγών) το α?εξάμηνο 2004, αποτελούσαν το 63,15% του ενεργητικού. Λόγω της επίδρασης της τιτλοποίησης μέρους του στεγαστικού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας τον Νοέμβριο 2003, το σύνολο χορηγήσεων εμφανίζεται μειωμένο κατά 4,6% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό α? εξάμηνο, και ανήλθε σε ?1.095,6 εκατ. Εάν συνυπολογισθούν και τα στεγαστικά δάνεια που τιτλοποιήθηκαν, οι συνολικές χρηματοδοτήσεις θα είχαν αυξηθεί κατά 16% σε ετήσια βάση.
Το α'εξάμηνο 2004 ιδιαίτερη έμφαση συνέχισε να δίνεται στην ανάπτυξη της επιχειρηματικής πίστης. Η συμμετοχή των επιχειρηματικών και λοιπών δανείων στο συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο αυξήθηκε σημαντικά και ανήλθε σε 42,9% έναντι 29,5% το α' εξάμηνο 2003, επισφραγίζοντας την επιτυχία της προσπάθειας επέκτασης των δραστηριοτήτων της επαγγελματικής/επιχειρηματικής πίστης, όπου η Τράπεζα μέχρι το 2001 ως στεγαστική δεν είχε ουσιαστική παρουσία. Τα δάνεια προς νοικοκυριά (καταναλωτική πίστη & στεγαστικά) το α' εξάμηνο 2004 αποτελούσαν το 49,7% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου έναντι 65,44% το α?εξάμηνο 2003. Η τιτλοποίηση είναι ο βασικός παράγοντας που επηρέασε αρνητικά το ύψος του υπόλοιπου των δανείων προς νοικοκυριά το οποίο σημείωσε μείωση σε ετήσια βάση της τάξης του 27,5%.
Σημαντική ανάπτυξη παρουσίασε ο τομέας Leasing συμμετέχοντας κατά 7,4% στο σύνολο των χρηματοδοτήσεων. Το υπόλοιπο των χρηματοδοτικών μισθώσεων αυξήθηκε κατά 37,6% και ανήλθε σε ευρώ 80,5 εκατ. υποδηλώνοντας ύπαρξη έντονης δυναμικής και για τα επόμενα έτη.

Ποιότητα Χαρτοφυλακίου
Παράλληλα με την επέκταση του χαρτοφυλακίου δανείων δίνεται ιδιαίτερη προσοχή και στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου. Η Τράπεζα εφαρμόζει σύγχρονα συστήματα διαχείρισης κινδύνων, και παράλληλα εντείνει την προετοιμασία της για την προσαρμογή στις νέες απαιτήσεις που θέτει η Επιτροπή της Βασιλείας. Ο δείκτης κάλυψης των μη εκτοκιζόμενων χορηγήσεων ανήλθε στο 80,7%, ποσοστό από τα υψηλότερα της αγοράς. Οι προβλέψεις ανήλθαν στο 2,18% των χορηγηθέντων δανείων και οι μη εκτοκιζόμενες χορηγήσεις ως ποσοστό επί των δανείων ανήλθαν σε 2,7%, ποσοστό επίσης χαμηλό.

Καταθέσεις & Κεφάλαια υπό Διαχείριση
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια του Ομίλου (Καταθέσεις, Επενδυτικά Προϊόντα, Repos και Αμοιβαία Κεφάλαια) ανήλθαν σε ευρώ 1.646,6 εκατ. ενισχυμένα σε ετήσια βάση κατά 9,7%, με το σύνολο των καταθέσεων να αυξάνεται κατά 7,2% και διαμορφώνεται σε ευρώ 1.360,6 εκατ. έναντι ευρώ 1.268,7 εκατ. το α' εξάμηνο 2003. Οι καταθέσεις όψεως και ταμιευτηρίου αυξήθηκαν κατά 24,1%.
Το σύνολο των ενοποιημένων ιδίων κεφαλαίων, έχοντας συνυπολογίσει το οφειλόμενο μετοχικό κεφάλαιο στο πλαίσιο της επικείμενης αύξησης μετοχικού κεφαλαίου, αυξήθηκε κατά 39,1% και διαμορφώθηκε σε ευρώ 123,02 εκατ., στο σύνολο τους βασικά κεφάλαια Tier 1.

ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ASPIS BANK
Τα κέρδη προ φόρων και μετά δικαιωμάτων μειοψηφίας αυξήθηκαν κατά 22,9% και ανήλθαν σε ευρώ 3,63εκατ. έναντι ευρώ 2,95 εκατ. το α' εξάμηνο 2003. Τα κέρδη προ φόρων αποσβέσεων και προβλέψεων της ASPIS BANK και των θυγατρικών της αυξήθηκαν κατά 38,8% και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 7,71 εκατ. Καθοριστικό ρόλο στην διαμόρφωση των τελικών αποτελεσμάτων έπαιξαν τόσο οι προσπάθειες για συγκράτηση της αυξητικής πορείας των γενικών εξόδων διοίκησης, όσο και η αύξηση των οργανικών εσόδων.

Οργανικά Έσοδα
Το σύνολο των ενοποιημένων καθαρών εσόδων διαμορφώθηκε σε ευρώ 36,22 εκατ. έναντι ευρώ 30,07 εκατ. το α' εξάμηνο 2003, σημειώνοντας αύξηση σε ετήσια βάση της τάξης του 20,5%, προερχόμενη κυρίως από την αύξηση των εσόδων από τόκους κατά 7,3%, των εσόδων από προμήθειες κατά 31,8% και των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά 274,6%.
Συνεχίστηκε και αυτό το εξάμηνο η ενίσχυση των προμηθειών ως πηγής εσόδων, με αύξηση των καθαρών προμηθειών ως ποσοστού επί των καθαρών εσόδων σε 29,2% έναντι 24,6% την 30/6/2003. Σε απόλυτο μέγεθος τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 42,7% και ανήλθαν σε ευρώ 10,6 εκατ. έναντι ευρώ 7,4 εκατ. το α' εξάμηνο 2003. Στην αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες συνέβαλε σημαντικά η κατά 19,9% και κατά 95,5% αύξηση των προμηθειών λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής αντίστοιχα, οι οποίες στο σύνολό τους αποτελούσαν το 53% των εσόδων από προμήθειες. Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις αυξήθηκαν σημαντικά κατά 274,6%, κυρίως από έσοδα προερχόμενα από την τιτλοποίηση απαιτήσεων. Η δεδομένη εισροή υποκατέστησε εν μέρει την απώλεια των εσόδων από τόκους των τιτλοποιημένων δανείων.
Η αύξηση των εσόδων από τίτλους σταθερής απόδοσης κατά 479,1%, από τόκους χορηγήσεων προς επιχειρήσεις κατά 40,1% και από εργασίες leasing κατά 67,2% ήταν οι βασικοί παράγοντες που συντέλεσαν στην αύξηση των εσόδων από τόκους κατά 7,3%. Από πλευράς εξόδων από τόκους, τα έξοδα καταθέσεων όψεως, ταμιευτηρίου προθεσμίας και λοιπών, μειώθηκαν κατά 5,4%. ωστόσο αυξήθηκαν τα υπόλοιπα έξοδα από τόκους repos και swaps και λοιπά, με αποτέλεσμα να περιοριστούν τα καθαρά έσοδα από τόκους σε ευρώ 20,4 εκατ., μειωμένα κατά 2,38%, και το καθαρό περιθώριο τόκων σε 2,9%. Σημαντικό όμως είναι το ότι οι επαναλαμβανόμενες πηγές καθαρών εσόδων (προμήθειες και τόκοι) αποτελούν το 85,5% των ενοποιημένων καθαρών εσόδων, ενισχύοντας έτσι την δυνατότητα περιορισμού της διακύμανσης των αποτελεσμάτων στο μέλλον.
Ο δείκτης ROΑvA (κέρδη προ δικαιωμάτων μειοψηφίας) το α' εξάμηνο 2004 διαμορφώθηκε σε 0,43% έναντι 0,42% το α' εξάμηνο 2003. Αντίστοιχα ενισχύθηκε και ο δείκτης ROAvE (κέρδη προ δικαιωμάτων μειοψηφίας) ο οποίος διαμορφώθηκε σε 6,85% έναντι 6,78% το α' εξάμηνο 2003.

Έλεγχος Λειτουργικού Κόστους
Το α' εξάμηνο 2004 τα λειτουργικά έξοδα συμπεριλαμβανομένων των αποσβέσεων αυξήθηκαν κατά 12,8%, ήτοι ποσοστό μικρότερο της αύξησης των καθαρών εσόδων, οδηγώντας έτσι σε περαιτέρω μείωση του σχετικού δείκτη "κόστος προς έσοδα" ο οποίος διαμορφώθηκε σε 87,7% έναντι 93,6% την 30/6/2003. Επιπλέον, οι λειτουργικές δαπάνες ως ποσοστό επί του μέσου ενεργητικού μειώθηκαν από 4,2% το α' εξάμηνο 2003 σε 3,8% το α' εξάμηνο 2004, επίπεδο χαμηλό σε σχέση με τις υπόλοιπες Τράπεζες ανάλογου μεγέθους. Οι δαπάνες προσωπικού σε ετήσια βάση αυξήθηκαν κατά 20,6% κυρίως λόγω της αύξησης του προσωπικού κατά τους τελευταίους μήνες του 2003. Ωστόσο οι ρυθμοί αύξησής τους σε σχέση με την 30/6/2003 και 31/12/2003 ακολουθούν καθοδική πορεία, γεγονός το οποίο δημιουργεί ευοίωνες προοπτικές για το μέλλον. Η τάση αυτή ενισχύεται από το γεγονός ότι οι δαπάνες προσωπικού επί του μέσου ενεργητικού διατηρούνται σε χαμηλά επίπεδα τα τελευταία χρόνια. Τα γενικά έξοδα διοίκησης αυξήθηκαν κατά 10,7% κυρίως λόγω της σημαντικής επέκτασης του Δικτύου Καταστημάτων από το 2001, γεγονός το οποίο έχει αυξήσει σημαντικά τα έξοδα διαχείρισης και συντήρησης των κτιρίων και της αύξησης των εξόδων που αφορούν στην λιανική τραπεζική. Ωστόσο, τα γενικά έξοδα διοίκησης ως ποσοστό επί του μέσου ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε 1,3% έναντι 1,4% το α' εξάμηνο 2003. Οι αποσβέσεις μειώθηκαν κατά 10,7% κυρίως λόγω της εφαρμογής μειωμένων συντελεστών βάσει του νέου Π.Δ. 299/2003 και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 3,2 εκατ. το α' εξάμηνο 2004 έναντι ευρώ 3,6 εκατ. το α' εξάμηνο 2003.

ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ
Η Διοίκηση της ASPIS BANK, με βάση την πορεία της Τράπεζας κατά την τελευταία τριετία, αναμένει την περαιτέρω αύξηση της κερδοφορίας μέσω της ανάπτυξης και διεύρυνσης των πηγών εσόδων και στα επόμενα έτη, σε συνδυασμό με την συνεχή προσπάθεια για τον έλεγχο των εξόδων. Ειδικότερα, η επέκταση των εργασιών της σε νέους τομείς όπως η ναυτιλία, αλλά και η ενδυνάμωση της παρουσίας της στον χώρο του asset management, μέσω της επικείμενης συγχώνευσης της θυγατρικής της ΑΣΠΙΣ ΑΕΔΑΚ με την ABN AMRO ΑΕΔΑΚ, κίνηση που θα ενισχύσει την θέση της Τράπεζας στον Τομέα Διαχείρισης Κεφαλαίων, σε συνδυασμό με την υπό εξέλιξη αύξηση του μετοχικού της κεφαλαίου, που θα ενισχύσει την κεφαλαιακή της βάση, επιτρέπει την διαμόρφωση ιδιαίτερα θετικής προοπτικής για την δυναμική της Τράπεζας στο άμεσο μέλλον.