Με βάση τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης (Δ.Π.Χ.Π)
- Αύξηση καθαρών κερδών 24,6% (34,6% σε επαναλαμβανόμενη βάση)
- Αύξηση χαρτοφυλακίου δανείων μετά προβλέψεων κατά 15%, με εντυπωσιακή αύξηση στη λιανική τραπεζική κατά 46%
- Συνεχής βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου (στο 3,22%)
- Συγκράτηση του κόστους εντός του ετήσιου στόχου για αύξηση 3-4% (στο +2,2%)
- Δείκτης κάλυψης με προβλέψεις σε ικανοποιητικά επαρκές επίπεδο (84,7%)
Ενισχυμένη κερδοφορία παρουσιάζει η ATEbank κατά το εννεάμηνο 2006 σε σχέση με την προηγούμενη χρήση με τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους (και δικαιώματα μειοψηφίας) να ανέρχονται σε Euro113,0εκ. έναντι κερδών Euro90,7εκ. της προηγούμενης περιόδου, παρουσιάζοντας αύξηση 24,6%. Θα πρέπει να σημειωθεί πως σε επαναλαμβανόμενη βάση, αν δηλαδή προσαρμοστούν τα δεδομένα για τα έκτακτα στοιχεία, η κερδοφορία του Ομίλου παρουσιάζεται αυξημένη κατά 34,6%. Θα πρέπει να υπενθυμίσουμε πως τα θετικά αυτά αποτελέσματα θα ήταν περαιτέρω ενισχυμένα εάν δεν υπήρχε, πρώτον η έκτακτη υποχρέωση για καταβολή φόρου για το μέρισμα που δόθηκε για τη χρήση 2005 (Euro29,9εκ.) καθώς και οι δυσμενείς συνθήκες λόγω των αποφάσεων της Ε.Ε. για την παραγωγή ζάχαρης οι οποίες επηρεάζουν αρνητικά τα αποτελέσματα της ΕΒΖ (μείωση κατά Euro22,8εκ έναντι του Σεπτεμβρίου 2005). Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε Euro429,4εκ. παρουσιάζοντας αύξηση σε επαναλαμβανόμενη βάση κατά 10,4% (τα καθαρά έσοδα τόκων του εννεαμήνου 2005 περιελάμβαναν μη επαναλαμβανόμενα έσοδα τόκων ύψους Euro60εκ. τα οποία προήλθαν από την αναδιάρθρωση δανείων κατ'' εφαρμογή του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων). Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (ο λόγος καθαρών εσόδων προς μέσο τοκοφόρο ενεργητικό) συνέχισε να βελτιώνεται παρά την όξυνση του ανταγωνισμού και ανήλθε σε 3,22% έναντι 2,99%, σε επαναλαμβανόμενη βάση, το εννεάμηνο του 2005. Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν αύξηση κατά 22,8% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους και έφτασαν στο επίπεδο των Euro54,8εκ. Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα εμφανίζουν μια μείωση 6,8%, στο επίπεδο των Euro106,9εκ., κυρίως λόγω του αυξημένου κόστους πωλήσεων της ΕΒΖ που αναφέρθηκε παραπάνω. Τα έξοδα διαχείρισης ανήλθαν σε Euro369,2εκ. αυξημένα κατά 2,2% έναντι του εννεαμήνου του 2005. Πρέπει να σημειωθεί πως τα έξοδα προσωπικού περιλαμβάνουν μια πρόβλεψη για την επικείμενη αύξηση των μισθών με την οριστικοποίηση της συλλογικής σύμβασης εργασίας. Ως συνέπεια, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα του Ομίλου διαμορφώθηκε το εννεάμηνο του 2006 σε 65,2%, έναντι 66,4% το εννεάμηνο του 2005. Οι προβλέψεις για επισφαλής απαιτήσεις ανήλθαν στις 30 Σεπτεμβρίου 2006 σε Euro45,0εκ. έναντι Euro112,5εκ. την αντίστοιχη περίοδο το 2005 (πρέπει να σημειωθεί ότι το εννεάμηνο του 2005 είχαν σχηματιστεί περίπου Euro60εκ. μη επαναλαμβανόμενες προβλέψεις ως αποτέλεσμα του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων). Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων στο τέλος Σεπτεμβρίου 2006 εμφάνιζαν μια αύξηση 10,7% σε σχέση με το τέλος Σεπτεμβρίου 2005 διαμορφούμενα σε Euro13,4δισεκ. Ωστόσο, σημειώνεται ότι εάν ληφθούν υπ'' όψιν και οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ Οκτωβρίου 2005 και Σεπτεμβρίου 2006, ύψους Euro303εκ., το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων θα είχε αυξηθεί κατά 13,2%. Η αύξηση του χαρτοφυλακίου μετά προβλέψεων ανήλθε σε 15% συγκριτικά με 30 Σεπτεμβρίου 2005. Το χαρτοφυλάκιο προς τα νοικοκυριά συνέχισε να αυξάνεται με εντυπωσιακούς ρυθμούς, 46% - σημαντικά υψηλότερους των ρυθμών αύξησης της αγοράς - με αποτέλεσμα στο τέλος Σεπτεμβρίου 2006 ν'' ανέρχεται σε Euro4,5δις έναντι Euro3,1δις στο τέλος Σεπτεμβρίου 2005. Η εισαγωγή νέων, ιδιαίτερα ανταγωνιστικών όρων, προϊόντων σε συνδυασμό με την πραγματοποίηση επιθετικών πολιτικών προώθησης, που εφαρμόζονται τον τελευταίο χρόνο, είχε σαν αποτέλεσμα την εντυπωσιακή αύξηση νέων εκταμιεύσεων. Οι μέσες εκταμιεύσεις στεγαστικών προϊόντων κατά το πρώτο εννεάμηνο 2006 ήταν αυξημένες κατά 135% σε σχέση με το πρώτο εννεάμηνο του 2005. Παρομοίως στην κναλωτική πίστη, τα νέα προϊόντα που σταδιακά εισήγαγε η ATEbank από το τέλος Μαρτίου 2006, είχε σαν αποτέλεσμα την κατακόρυφη άνοδο των νέων εκταμιεύσεων, με τις μέσες εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων να εμφανίζουν αύξηση 66% κατά το πρώτο εννεάμηνο 2006 σε σχέση με το εννεάμηνο του 2005. Η συνεχής αύξηση του ποσοστού συμμετοχής του τομέα των νοικοκυριών ως ποσοστό επί του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων (34% τον 9ο06 σε σχέση με 26% τον 9ο05) υποδεικνύει τις προσπάθειες της ATEbank να διευρύνει τις δραστηριότητες της και τα μερίδια αγοράς της σε τομείς που μπορούν να αποδώσουν αναλογικά περισσότερο τόσο μέσω εσόδων τόκων όσο και μέσω προμηθειών από τραπεζικές εργασίες και σταυροειδείς πωλήσεις. Ως αποτέλεσμα, οι προσπάθειες για διείσδυση στον τομέα των ΜΜΕ αρχίζουν να εμφανίζουν κάποια θετικά σημάδια με τα λογιστικά υπόλοιπα του συγκεκριμένου κλάδου να είναι αυξημένα στις 30 Σεπτεμβρίου 2006 κατά 14% σε σύγκριση με ένα χρόνο νωρίτερα και παρά τις διαγραφές που έχουν πραγματοποιηθεί στο διάστημα αυτό. Τα Euro303εκ. συνολικών διαγραφών που πραγματοποιήθηκαν κατά το διάστημα Οκτωβρίου 2005 - Σεπτεμβρίου 2006 συντέλεσαν στην μείωση του συνολικού δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων από 18,8% τον Σεπτέμβριο 2005 σε 13,9% στις 30 Σεπτεμβρίου 2006. Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων με συσσωρευμένες προβλέψεις παρά τις διαγραφές παρέμεινε στο ικανοποιητικά επαρκές επίπεδο του 84,7% έναντι 80,0% του Σεπτεμβρίου 2005. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 4,6% σε σχέση με τις 30 Σεπτεμβρίου 2005 φθάνοντας το επίπεδο των Euro17,5δισεκ. με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο επίπεδο του 76,3%. Το κόστος άντλησης καταθέσεων, παρά τις συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, παραμένει σε χαμηλά επίπεδα, 1,47%, και σε συνδυασμό με τα χαμηλά επίπεδα των δανείων προς καταθέσεις αποτελεί ένα σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα το οποίο η ATEbank θα συνεχίσει να αξιοποιεί προκειμένου να ενισχύσει την ανάπτυξη της και να κερδίσει μερίδια αγοράς σε τομείς υψηλού ανταγωνισμού. Με βάση τα καθαρά κέρδη της περιόδου αυτής, η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού ανήλθε σε 0,80%, ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων έφθασε το επίπεδο του 13,3%. Η ATEbank διαθέτει πλέον ισχυρή κεφαλαιακή βάση με τον δείκτη εποπτικών κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Tier Ι να εκτιμάται στις 30 Σεπτεμβρίου 2006 στο 11,4%. Η παρατηρούμενη θετική εξέλιξη των οικονομικών μεγεθών σχεδόν όλων των εταιριών του Ομίλου είναι αποτέλεσμα της εντατικής προσπάθειας που καταβάλλεται από όλο το μηχανισμό σε λειτουργικό και οργανωτικό επίπεδο, στο πλαίσιο των εξυγιαντικών και αναπτυξιακών πρωτοβουλιών της Διοίκησης. Η ATEbank κατά το εννεάμηνο 2006 πραγματοποίησε τις πρώτες της κινήσεις επέκτασης στην ευρύτερη περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης με την απόκτηση του 75% της Ρουμανικής Mindbank (η ολοκλήρωση της αύξησης του ποσοστού από 57% σε 75% θα ολοκληρωθεί σύντομα) και το 20% της Σερβικής AIKbanka. Σκοπός είναι να αναζητηθούν ευκαιρίες για εξαγορά, με λογικές αποτιμήσεις, καλό management και οργάνωση, οι οποίες θα μπορούν να αναπτυχθούν οργανικά, θα προωθούν συνέργιες με τις εταιρίες του Ομίλου και τους πελάτες της ATEbank και θα προσφέρουν καλές αποδόσεις. Στόχος είναι η περαιτέρω αύξηση των μεριδίων αγοράς στη λιανική τραπεζική, η δυναμική διείσδυση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, η περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου δανείων, η εκμετάλλευση των επενδυτικών ευκαιριών εντός και εκτός των ορίων της Επικράτειας, η απεμπλοκή της Τράπεζας από συμμετοχές του μη χρηματοπιστωτικού χώρου και η ουσιαστική βελτίωση της αποδοτικότητας όλων των εταιριών του Ομίλου.