ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ Α' ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2008
- Καθαρά κέρδη ευρώ 70,1εκ., με σημαντικά βελτιωμένη εικόνα των βασικών λειτουργικών εσόδων στο 2ο τρίμηνο
- Αύξηση χαρτοφυλακίου δανείων μετά τις προβλέψεις κατά 16,0% - Αύξηση των δανείων προς ιδιώτες σημαντικά υψηλότερη της αγοράς (+28,7%) και εντυπωσιακή αύξηση των υπολοίπων των ΜΜΕ κατά 50,5%
- Αύξηση καταθέσεων κατά 5,0%, με σχετικά ικανοποιητικό κόστος άντλησης (2,21%)
- Δείκτης Δανείων προς καταθέσεις σε ικανοποιητικά επίπεδα (89,0%)
- Περαιτέρω μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (στο 7,3% από 9,7% το Α' Εξαμ. 2007)
- Δείκτης Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 9,6%, σημαντικά υψηλότερος του ελαχίστου απαιτούμενου από την ΤτΕ Αισθητή βελτίωση της ανάπτυξης εργασιών και της οργανικής κερδοφορίας εμφανίζει ο Όμιλος της ΑΤΕbank κατά το 2ο τρίμηνο 2008, παρά τη συνεχιζόμενη δύσκολη οικονομική συγκυρία. Αξιοσημείωτη είναι η αύξηση των χορηγήσεων της λιανικής τραπεζικής, η συνεχιζόμενη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ο σταθερά χαμηλός λόγος δανείων προς καταθέσεις που αποτελούν ενισχυτικά στοιχεία της προσπάθειας για περαιτέρω βελτίωση της οργανικής κερδοφορίας και υλοποίησης των στόχων του Επιχειρησιακού Προγράμματος του Ομίλου. Ειδικότερα:
Τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας του 2ου τριμήνου 2008 ανήλθαν σε ευρώ 40εκ. έναντι ευρώ 30εκ. το 1ο τρίμηνο 2008, αναδεικνύοντας την ανοδική τάση στην οποία βρίσκεται ο Όμιλος. Σε οργανική βάση (προ φόρων και εξαιρουμένων των χρηματοοικονομικών εσόδων), τα κέρδη του 2ου τριμήνου 2008 ανήλθαν σε ευρώ 69,5εκ. έναντι ευρώ 34,0εκ. το 1ο τρίμηνο 2008 και ευρώ 46,9εκ. το 2ο τρίμηνο 2007. Το ποσό αυτό είναι το υψηλότερο ποσό που έχει επιτύχει o Όμιλος ΑΤΕbank σε επίπεδο τριμήνου.
Τα κέρδη μετά φόρων και δικαιωμάτων μειοψηφίας ανήλθαν σε ευρώ 70,1εκ. εμφανίζοντας μείωση της τάξης του 47,3% έναντι του 1ου εξαμήνου 2007, όπως ήταν αναμενόμενο λόγω κυρίως των αρνητικών αποτιμήσεων από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά το 1ο εξάμηνο 2008 αλλά και των σημαντικών μη επαναλαμβανόμενων εσόδων που είχε η Τράπεζα κατά τη διάρκεια της αντίστοιχης περιόδου 2007 (συνολική διαφορά μεταξύ των δύο περιόδων ευρώ 76,8 εκ.).
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν στο τέλος Ιουνίου 2008 σε ευρώ 552,1εκ. σημειώνοντας αύξηση κατά 13,3% έναντι του 1ου εξαμήνου 2007 ως απόρροια της πιστωτικής επέκτασης της Τράπεζας σε προϊόντα υψηλότερου επιτοκιακού περιθωρίου και της εντυπωσιακής ανάπτυξης εσόδων τόκων ομολόγων (+90,1%). Τα έξοδα τόκων συνέχισαν να αυξάνονται, αλλά με φθίνουσα τάση, κατά 33,8%. Η ATEbank ακολουθεί συντηρητική πολιτική στις υψηλού επιτοκίου προθεσμιακές καταθέσεις με αποτέλεσμα το απόλυτο ποσό εξόδων τόκων καταθέσεων στο 2ο τρίμηνο 2008 να είναι οριακά χαμηλότερο του 1ου τριμήνου 2008. Απόρροια των παραπάνω, ήταν να επανέλθουν τα καθαρά έσοδα τόκων σε θετικούς ρυθμούς αύξησης, +0,8% στα ευρώ 305,5εκ., έναντι ευρώ 303,1εκ. της 30 Ιουνίου 2007. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι, τα καθαρά έσοδα τόκων σημείωσαν το 2ο τρίμηνο του έτους σημαντική άνοδο, ανερχόμενα στα ευρώ 165,0εκ., ποσό το οποίο αποτελεί το υψηλότερο από το τέλος του 2006.
Έτσι, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου, μετά από διαδοχικά πτωτικά τρίμηνα, διαμορφώθηκε στις 30 Ιουνίου 2008 υψηλότερα του προηγούμενου τριμήνου κατά 15 μονάδες βάσης, στο επίπεδο του 2,96%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν στο επίπεδο των ευρώ 34,8 εκ. έναντι ευρώ 43,1εκ. της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους, κατά την οποία είχαν πραγματοποιηθεί σημαντικά εποχιακά έσοδα προμηθειών. Σε επίπεδο δεύτερου τριμήνου τα έσοδα προμηθειών εμφανίζουν βελτίωση, ανερχόμενα σε 19,7εκ. έναντι 15,1εκ. το προηγούμενο τρίμηνο, στηριζόμενα κυρίως στα έσοδα προμηθειών χορηγήσεων.
Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών), το 1ο εξάμηνο του 2008, συνέχισαν να επηρεάζονται από την αρνητική συγκυρία στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 38,8 εκ., έναντι ευρώ 110,2εκ. την αντίστοιχη περίοδο το 2007. Η μείωση αυτή, οφείλεται και στην μη επανάληψη κερδών από πωλήσεις μετοχών του διαθέσιμου προς πώληση χαρτοφυλακίου, ύψους ευρώ 18,5εκ. το 1ο εξάμηνο του 2007.
Η πολιτική εκλογίκευσης και συγκράτησης του κόστους που ακολουθεί η ΑΤΕbank τα τελευταία χρόνια συνεχίζει να συμβάλλει στην συγκράτηση των εξόδων διαχείρισης τα οποία διαμορφώθηκαν σε ευρώ 254,3εκ. παρουσιάζοντας αύξηση κατά 3,4% έναντι του 1ου εξαμήνου του 2007. Παρά την ικανοποιητική συμπεριφορά των εξόδων, ο δείκτης Εξόδων προς Έσοδα παρόλο που το 2ο τρίμηνο 2008 παρουσίασε βελτίωση, παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα (67,1%) εξαιτίας της υστέρησης των εσόδων από τις μειώσεις των αποτιμήσεων χρηματοοικονομικών εσόδων.
Σύμφωνα με τις διατάξεις των νέων Διεθνών λογιστικών προτύπων (IFRS 5) και καθώς ο Όμιλος βρίσκεται σε διαδικασία πώλησης πλειοψηφικού πακέτου της θυγατρικής ΑΤΕ Ασφαλιστική, τα αποτελέσματα της ασφαλιστικής εταιρείας αναγράφονται σε ξεχωριστή γραμμή στις καταστάσεις Αποτελεσμάτων Χρήσης. Διευκρινίζεται, ότι κατά το 1ο εξάμηνο 2008 η ΑΤΕ Ασφαλιστική παρουσίασε κέρδη ευρώ 0,5 εκ., αν και στην γραμμή αναφοράς στα ενοποιημένα αποτελέσματα της ΑΤΕbank εμφανίζεται αρνητικό ποσό ύψους ευρώ 4,9εκ. λόγω της απαλοιφής των διεταιρικών συναλλαγών.
Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων προ προβλέψεων στο τέλος Ιουνίου 2008 εμφανίζονται αυξημένα κατά 12,8% σε σχέση με το τέλος Ιουνίου 2007, διαμορφούμενα σε ευρώ 17,8δις. Εάν συμπεριληφθούν και οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ Ιουλίου 2007 και Ιουνίου 2008, ύψους 366εκ., το χαρτοφυλάκιο δανείων παρουσιάζει αύξηση κατά 15,2%. Το χαρτοφυλάκιο δανείων μετά τις προβλέψεις ανήλθε σε ευρώ 16,8δις, αυξημένο έναντι της 30 Ιουνίου 2007 κατά 16,0% .
Το χαρτοφυλάκιο δανείων προς τα νοικοκυριά συνέχισε να αυξάνεται με ρυθμούς υψηλότερους της αγοράς φτάνοντας το ύψος των ευρώ 6,9δις έναντι ευρώ 5,4δις στο τέλος Ιουνίου του 2007, ήτοι αύξηση κατά 28,7%. Τα υπόλοιπα στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων διατηρούν με στοιχεία 30 Ιουνίου 2008 σταθερό ετήσιο ρυθμό αύξησης 24,0%, διαμορφούμενα σε ευρώ 5,6 δις. Τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν εντυπωσιακά για ένα ακόμα τρίμηνο, κατά 59,9% έναντι της 30 Ιουνίου 2007, με τα υπόλοιπα να ανέρχονται στα 959,9εκ. Παράλληλα, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών συνεχίζουν να αυξάνουν με επιταχυνόμενους ρυθμούς, κατά 37,5% και ανήλθαν σε ευρώ 370,8εκ.
Εντυπωσιακές επιδόσεις επιτυγχάνονται και στον τομέα των ΜΜΕ ο οποίος αποτελεί στρατηγικό στόχο στον οποίο εστιάζει η Τράπεζα. Τα υπόλοιπα προς ΜΜΕ αυξήθηκαν το 1ο εξάμηνο του έτους κατά 50,5% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2007 και έφτασαν στα ευρώ 1,5δις.
Ως συνέπεια των παραπάνω υψηλών ρυθμών ανάπτυξης το ποσοστό συμμετοχής των δανείων προς ιδιώτες και ΜΜΕ ως ποσοστό επί του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων αυξήθηκε περαιτέρω (σε 47,3% το 2ο τρίμηνο 2008 από 40,3% το 2ο τρίμηνο 2007), επιβεβαιώνοντας έμπρακτα την επιτυχημένη υλοποίηση της στρατηγικής της Τράπεζας για διεύρυνση των δραστηριοτήτων και των μεριδίων της στο χώρο της λιανικής τραπεζικής.
Ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετουμένων δανείων συνέχισε για ένα ακόμη τρίμηνο την καθοδική πορεία του, διαμορφούμενος σε 7,3% έναντι 9,6% τον Ιούνιο 2007. Η συνεχής βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου δανείων παρέχει τη δυνατότητα οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις να παραμένουν σε σταθερά επίπεδα, σε ?41,5εκ. έναντι ?42,2εκ. την αντίστοιχη περίοδο το 2007, ενώ ο δείκτης κάλυψης με προβλέψεις παρά τις διαγραφές συνολικού ύψους ευρώ 366εκ., βρίσκεται στο επαρκές επίπεδο του 77,4%.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 5,0% σε σχέση με την 30 Ιουνίου 2007, σε ευρώ 20,0δισεκ., ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανέρχεται στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 89,0%. Ο χαμηλός λόγος των δανείων προς καταθέσεις σε συνδυασμό με το σχετικά χαμηλό κόστος άντλησης καταθέσεων (2,21%) που απολαμβάνει η Τράπεζα, αποτελούν ένα σημαντικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα σε συνθήκες έλλειψης ρευστότητας.
Οι δυσμενείς επιπτώσεις του χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος στη κερδοφορία του Ομίλου κατά το 1ο εξάμηνο 2008 αντανακλώνται στα επίπεδα των χρηματοοικονομικών δεικτών με την αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού (ROA) να βρίσκεται στο 0,57% και την αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων (ROE) στο 10,64%.
Η ATEbank από 1 Ιανουαρίου 2008 εφαρμόζει πλήρως τις διατάξεις της Βασιλείας ΙΙ. Βάσει των νέων κανόνων, ο δείκτης για τα εποπτικά κεφάλαια πρώτης διαβάθμισης (Tier Ι) διαμορφώνεται στις 30 Ιουνίου 2008 στο επίπεδο του 7,6% ενώ η συνολική κεφαλαιακή επάρκεια στο 9,6%, σημαντικά υψηλότερα των ελαχίστων απαιτήσεων της ΤτΕ (8%).
Η κερδοφορία του 1ου εξαμήνου 2008 επηρεάστηκε εμφανώς από την αρνητική πορεία των αγορών χρήματος και κεφαλαίου, ειδικά εάν συγκριθεί με την αντίστοιχη περίοδο το 2007 όπου η ΑΤΕbank είχε πραγματοποιήσει αρκετά μη επαναλαμβανόμενα έσοδα. Παρόλα αυτά, τα αποτελέσματα του 2ου τριμήνου 2008 δείχνουν ότι η Τράπεζα απορροφά ικανοποιητικά τις αρνητικές επιπτώσεις της χρηματοοικονομικής κρίσης και σταδιακά μετουσιώνει την αυξημένη ανάπτυξη της σε νέες αγορές με πρόσθετες πηγές εσόδων.
Η ΑΤΕbank διαθέτει επαρκή κεφάλαια, ισχυρή καταθετική βάση και ένα μετασχηματιζόμενο και διευρυμένο δίκτυο καταστημάτων. Τα μέσα αυτά, σε συνδυασμό με τη συνεχόμενη μείωση των παλιών προβληματικών δανείων, αποτελούν πλεονεκτήματα τα οποία η ΑΤΕbank θα εκμεταλλευτεί προκειμένου να πετύχει τους επιχειρηματικούς στόχους του 2010.