Τ BANK Α.Τ.Ε.
Δελτίο Τύπου - Οικονομικά Αποτελέσματα Α' Εξαμήνου 2009
Βασικά Οικονομικά Μεγέθη & Αποτελέσματα Ομίλου ASPIS BANK
Η πορεία των βασικών οικονομικών μεγεθών της ASPIS BANK και των θυγατρικών της Εταιριών, κατά το α' εξάμηνο 2009, συνοψίζεται στα παρακάτω:
Το ενεργητικό αυξήθηκε κατά 1% σε ευρώ 2,65 δις από ευρώ 2,62δις στα τέλη του 2008.
Οι χρηματοδοτήσεις μετά από προβλέψεις μειώθηκαν κατά 5,6% σε ευρώ 2 δις από ευρώ 2,1 δις στα τέλη του 2008.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 11% σε ευρώ 2,21 δις από ευρώ 1,99 δις στα τέλη του 2008.
Η σχέση χορηγήσεων προς καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκε σε 94,7%.
Το σύνολο των λειτουργικών δαπανών μειώθηκε κατά 21% σε ευρώ 44,6 εκατ. από ευρώ 56,3 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Οι ζημίες μετά από φόρους & δικαιώματα μειοψηφίας διαμορφώθηκαν σε ευρώ 30,5 εκατ.
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας εκτιμάται σε 8,8% σε ενοποιημένη βάση και 10,4% σε ατομική βάση.
Σε ένα ρευστό οικονομικό περιβάλλον, η ASPIS BANK συνεχίζει να υλοποιεί το στρατηγικό της σχεδιασμό, ο οποίος έχει αναπροσαρμοστεί εγκαίρως βάσει των νέων συνθηκών.
Μετά την ολοκλήρωση της τιτλοποίησης στεγαστικών δανείων ύψους ευρώ 424 εκατ. και τη σημαντική αύξηση των καταθέσεων πελατών σε σχέση με τα τέλη 2008 μέσω στοχευμένων ενεργειών οι οποίες είχαν ως αποτέλεσμα την επίτευξη υψηλής ρευστότητας, η Τράπεζα προχωρά στην επόμενη φάση της στρατηγικής της με ενίσχυση της κεφαλαιακής της επάρκειας η οποία θα στηρίξει την αναπτυξιακή πολιτική της. Προς αυτή την κατεύθυνση, η Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της ASPIS BANK της 23ης Ιουλίου 2009 ενέκρινε την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου με καταβολή μετρητών και δικαίωμα προτίμησης υπέρ των παλαιών μετόχων της Τράπεζας σε αναλογία 2 νέες μετοχές για κάθε 1 παλιά με στόχο την άντληση κεφαλαίων ύψους ευρώ 120 εκατ. που αναλόγως των οικονομικών εξελίξεων και των συνθηκών των κεφαλαιαγορών κατά την περίοδο λήψης της απόφασης της τιμής διάθεσης από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας ενδέχεται να οδηγήσει σε άντληση μεγαλύτερου ποσού. Επιπλέον, ενεκρίθη η μείωση της ονομαστικής αξίας των κοινών μετοχών της Τράπεζας από ευρώ 2,71 σε ευρώ 0,60 εταιρική πράξη η οποία θα προηγηθεί της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου.
Παράλληλα, συνεχίζεται απρόσκοπτα το πρόγραμμα εξορθολογισμού και δραστικής μείωσης των λειτουργικών δαπανών του Ομίλου με σαφή αποτύπωση στα οικονομικά αποτελέσματα.
Στο πλαίσιο της ανάπτυξης των εργασιών της, η Τράπεζα συνέχισε κατά το β' τρίμηνο 2009 την υλοποίηση στοχευμένων ενεργειών για την ανάπτυξη της καταναλωτικής πίστης. Στο πλαίσιο αυτό, διέθεσε στην αγορά τη νέα πρωτοποριακή πιστωτική κάρτα ASPIS MasterCard One. Παράλληλα, αναπτύσσονται οι εργασίες της νεοσύστατης υπηρεσίας Ιδιωτικής Τραπεζικής (ASPIS Premium Banking) και αναπτύσσεται το δίκτυο Επιχειρηματικών Κέντρων, το οποίο στηρίζει την ανάπτυξη των εργασιών της Τράπεζας στο τομέα της Τραπεζικής Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων.
Το νεοσύστατο δίκτυο επιχειρηματικών κέντρων, αριθμεί 2 κέντρα τα οποία αναμένεται να ανέλθουν σε 5 μέχρι τα τέλη του έτους.
Ωστόσο, η επιβράδυνση της οικονομικής δραστηριότητας επέβαλε την συγκράτηση της ανάπτυξης των χορηγητικών εργασιών της Τράπεζας, και την αναπροσαρμογή της πολιτικής περί προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, οι οποίες αυξήθηκαν σημαντικά προκειμένου να θωρακιστεί περαιτέρω το ενεργητικό της έναντι ενδεχόμενων μελλοντικών ζημιών. Τα γεγονότα αυτά επέδρασαν αρνητικά στα αποτελέσματα τα οποία μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν σε ζημίες ύψους ευρώ 30,5 εκατ.
Επισκόπηση Μεγεθών Ισολογισμού του Ομίλου
Το σύνολο του ενεργητικού αυξήθηκε κατά 1% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και διαμορφώθηκε σε ευρώ 2,65 δις. Δεδομένης της επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας, η ASPIS BANK διατήρησε τη συντηρητική πιστοδοτική της πολιτική και το σχηματισμό αυξημένων προβλέψεων. Κατά συνέπεια, οι χορηγήσεις μετά από προβλέψεις, μειώθηκαν κατά 5.6% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 σε ευρώ 2 δις.
Η ανάπτυξη της καταναλωτικής πίστης με την υλοποίηση στοχευμένων ενεργειών συνεχίστηκε αδιάλειπτα με αποτέλεσμα τα καταναλωτικά δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες, τα οποία αποτελούν το 7% του χαρτοφυλακίου δανείων του Ομίλου, να αυξηθούν κατά 8% σε σχέση με το Δεκέμβριο 2008 και κατά 18% σε σχέση με το Ιούνιο 2008. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις μειώθηκαν κατά 8% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 συνεπεία της επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας και της εφαρμογής αυστηρότερων κριτηρίων πιστοδοτικής πολιτικής.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 11% και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 2,21 δις από ευρώ 1,99 δις στα τέλη του 2008. Η σχέση δανείων-προς-καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 94,7%, ποσοστό το οποίο είναι ικανοποιητικό για τα δεδομένα της αγοράς, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο και διασφαλίζει τη δυναμική ανάπτυξης της Τράπεζας.
Δεδομένης της καταγραφής ζημιών, το σύνολο ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου μειώθηκε κατά 19% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και διαμορφώθηκε σε ευρώ 132 εκατ., διαμορφώνοντας τον ενοποιημένο συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, κατ' εκτίμηση, στο 8,8%. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας θα ενισχυθεί ουσιαστικά με την επιτυχή ολοκλήρωση της επικείμενης αύξησης μετοχικού κεφαλαίου και θα επανέλθει σε επίπεδα που θα τον καθιστούν από τους υψηλότερους της ελληνικής τραπεζικής αγοράς.
Επισκόπηση Αποτελεσμάτων του Ομίλου
Ο Όμιλος ASPIS BANK κατέγραψε ζημίες μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας, ύψους ευρώ 30,5 εκ.. ως αποτέλεσμα του περιορισμού της ανάπτυξης των εργασιών, γεγονός το οποίο δεν αντισταθμίστηκε από την μείωση των εξόδων από τόκους και την μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 21%.
Το καθαρό περιθώριο, το οποίο έχει συμπιεστεί κατά το 2009, βαίνει αυξανόμενο σε σχέση με τους πρώτους μήνες του 2009 δεδομένης της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων καταθέσεων και της εξομάλυνσης των επιτοκίων στη διατραπεζική αγορά. Η αποκλιμάκωση των επιτοκίων είχε ως αποτέλεσμα την αντιστροφή της αυξητικής τάσης των εξόδων από τόκους κατά τα τελευταία τρίμηνα. Συγκεκριμένα, τα έξοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 2% σε σχέση με το α' εξάμηνο 2008. Ωστόσο, η μείωση αυτή δεν ήταν ικανή να αντισταθμίσει την μείωση των εσόδων από τόκους. Κατά συνέπεια, τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν σε ευρώ 7 εκατ. έναντι ευρώ 23 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Η συγκράτηση της ανάπτυξης των χορηγητικών εργασιών της Τράπεζας είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά 23% σε ευρώ 9 εκατ. έναντι ευρώ 12 εκατ. το α' εξάμηνο 2008. Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκαν σε ευρώ 1,8εκατ. έναντι ζημιών ευρώ 0,8 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Η αδιάλειπτη υλοποίηση του προγράμματος μείωσης των λειτουργικών δαπανών είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 21% σε ευρώ 44,6 εκατ. Τα γενικά έξοδα διοίκησης μειώθηκαν κατά 11% σε ευρώ 15,9 εκατ. έναντι ευρώ 17,8 εκατ. το α' εξάμηνο 2008 ως αποτέλεσμα της μείωσης όλων των κατηγοριών δαπανών. Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 31% σε ευρώ 22,5 εκατ. έναντι ευρώ 32,7 εκατ. το α' εξάμηνο 2008, το οποίο είχε επιβαρυνθεί και με έκτακτες δαπάνες. Οι αποσβέσεις αυξήθηκαν σε ευρώ 6,15 εκατ. από ευρώ 5,7 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, ως αποτέλεσμα της αναπροσαρμοσμένης πολιτικής περί προβλέψεων και του δυσμενούς οικονομικού κλίματος, αυξήθηκαν κατά 49% και ανήλθαν σε ευρώ 16 εκατ. έναντι ευρώ 11 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της επικείμενης αύξησης μετοχικού κεφαλαίου και με δεδομένα την υψηλή ρευστότητα που ήδη διαθέτει η Τράπεζα και τη θωράκισή της έναντι μελλοντικών κινδύνων μέσω του σχηματισμού αυξημένων προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, η Διοίκηση της ASPIS BANK είναι αισιόδοξη για την επαναφορά σε κερδοφορία.
Η πορεία των βασικών οικονομικών μεγεθών της ASPIS BANK και των θυγατρικών της Εταιριών, κατά το α' εξάμηνο 2009, συνοψίζεται στα παρακάτω:
Το ενεργητικό αυξήθηκε κατά 1% σε ευρώ 2,65 δις από ευρώ 2,62δις στα τέλη του 2008.
Οι χρηματοδοτήσεις μετά από προβλέψεις μειώθηκαν κατά 5,6% σε ευρώ 2 δις από ευρώ 2,1 δις στα τέλη του 2008.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 11% σε ευρώ 2,21 δις από ευρώ 1,99 δις στα τέλη του 2008.
Η σχέση χορηγήσεων προς καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκε σε 94,7%.
Το σύνολο των λειτουργικών δαπανών μειώθηκε κατά 21% σε ευρώ 44,6 εκατ. από ευρώ 56,3 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Οι ζημίες μετά από φόρους & δικαιώματα μειοψηφίας διαμορφώθηκαν σε ευρώ 30,5 εκατ.
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας εκτιμάται σε 8,8% σε ενοποιημένη βάση και 10,4% σε ατομική βάση.
Σε ένα ρευστό οικονομικό περιβάλλον, η ASPIS BANK συνεχίζει να υλοποιεί το στρατηγικό της σχεδιασμό, ο οποίος έχει αναπροσαρμοστεί εγκαίρως βάσει των νέων συνθηκών.
Μετά την ολοκλήρωση της τιτλοποίησης στεγαστικών δανείων ύψους ευρώ 424 εκατ. και τη σημαντική αύξηση των καταθέσεων πελατών σε σχέση με τα τέλη 2008 μέσω στοχευμένων ενεργειών οι οποίες είχαν ως αποτέλεσμα την επίτευξη υψηλής ρευστότητας, η Τράπεζα προχωρά στην επόμενη φάση της στρατηγικής της με ενίσχυση της κεφαλαιακής της επάρκειας η οποία θα στηρίξει την αναπτυξιακή πολιτική της. Προς αυτή την κατεύθυνση, η Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της ASPIS BANK της 23ης Ιουλίου 2009 ενέκρινε την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου με καταβολή μετρητών και δικαίωμα προτίμησης υπέρ των παλαιών μετόχων της Τράπεζας σε αναλογία 2 νέες μετοχές για κάθε 1 παλιά με στόχο την άντληση κεφαλαίων ύψους ευρώ 120 εκατ. που αναλόγως των οικονομικών εξελίξεων και των συνθηκών των κεφαλαιαγορών κατά την περίοδο λήψης της απόφασης της τιμής διάθεσης από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας ενδέχεται να οδηγήσει σε άντληση μεγαλύτερου ποσού. Επιπλέον, ενεκρίθη η μείωση της ονομαστικής αξίας των κοινών μετοχών της Τράπεζας από ευρώ 2,71 σε ευρώ 0,60 εταιρική πράξη η οποία θα προηγηθεί της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου.
Παράλληλα, συνεχίζεται απρόσκοπτα το πρόγραμμα εξορθολογισμού και δραστικής μείωσης των λειτουργικών δαπανών του Ομίλου με σαφή αποτύπωση στα οικονομικά αποτελέσματα.
Στο πλαίσιο της ανάπτυξης των εργασιών της, η Τράπεζα συνέχισε κατά το β' τρίμηνο 2009 την υλοποίηση στοχευμένων ενεργειών για την ανάπτυξη της καταναλωτικής πίστης. Στο πλαίσιο αυτό, διέθεσε στην αγορά τη νέα πρωτοποριακή πιστωτική κάρτα ASPIS MasterCard One. Παράλληλα, αναπτύσσονται οι εργασίες της νεοσύστατης υπηρεσίας Ιδιωτικής Τραπεζικής (ASPIS Premium Banking) και αναπτύσσεται το δίκτυο Επιχειρηματικών Κέντρων, το οποίο στηρίζει την ανάπτυξη των εργασιών της Τράπεζας στο τομέα της Τραπεζικής Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων.
Το νεοσύστατο δίκτυο επιχειρηματικών κέντρων, αριθμεί 2 κέντρα τα οποία αναμένεται να ανέλθουν σε 5 μέχρι τα τέλη του έτους.
Ωστόσο, η επιβράδυνση της οικονομικής δραστηριότητας επέβαλε την συγκράτηση της ανάπτυξης των χορηγητικών εργασιών της Τράπεζας, και την αναπροσαρμογή της πολιτικής περί προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, οι οποίες αυξήθηκαν σημαντικά προκειμένου να θωρακιστεί περαιτέρω το ενεργητικό της έναντι ενδεχόμενων μελλοντικών ζημιών. Τα γεγονότα αυτά επέδρασαν αρνητικά στα αποτελέσματα τα οποία μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν σε ζημίες ύψους ευρώ 30,5 εκατ.
Επισκόπηση Μεγεθών Ισολογισμού του Ομίλου
Το σύνολο του ενεργητικού αυξήθηκε κατά 1% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και διαμορφώθηκε σε ευρώ 2,65 δις. Δεδομένης της επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας, η ASPIS BANK διατήρησε τη συντηρητική πιστοδοτική της πολιτική και το σχηματισμό αυξημένων προβλέψεων. Κατά συνέπεια, οι χορηγήσεις μετά από προβλέψεις, μειώθηκαν κατά 5.6% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 σε ευρώ 2 δις.
Η ανάπτυξη της καταναλωτικής πίστης με την υλοποίηση στοχευμένων ενεργειών συνεχίστηκε αδιάλειπτα με αποτέλεσμα τα καταναλωτικά δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες, τα οποία αποτελούν το 7% του χαρτοφυλακίου δανείων του Ομίλου, να αυξηθούν κατά 8% σε σχέση με το Δεκέμβριο 2008 και κατά 18% σε σχέση με το Ιούνιο 2008. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις μειώθηκαν κατά 8% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 συνεπεία της επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας και της εφαρμογής αυστηρότερων κριτηρίων πιστοδοτικής πολιτικής.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 11% και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 2,21 δις από ευρώ 1,99 δις στα τέλη του 2008. Η σχέση δανείων-προς-καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 94,7%, ποσοστό το οποίο είναι ικανοποιητικό για τα δεδομένα της αγοράς, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο και διασφαλίζει τη δυναμική ανάπτυξης της Τράπεζας.
Δεδομένης της καταγραφής ζημιών, το σύνολο ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου μειώθηκε κατά 19% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και διαμορφώθηκε σε ευρώ 132 εκατ., διαμορφώνοντας τον ενοποιημένο συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, κατ' εκτίμηση, στο 8,8%. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας θα ενισχυθεί ουσιαστικά με την επιτυχή ολοκλήρωση της επικείμενης αύξησης μετοχικού κεφαλαίου και θα επανέλθει σε επίπεδα που θα τον καθιστούν από τους υψηλότερους της ελληνικής τραπεζικής αγοράς.
Επισκόπηση Αποτελεσμάτων του Ομίλου
Ο Όμιλος ASPIS BANK κατέγραψε ζημίες μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας, ύψους ευρώ 30,5 εκ.. ως αποτέλεσμα του περιορισμού της ανάπτυξης των εργασιών, γεγονός το οποίο δεν αντισταθμίστηκε από την μείωση των εξόδων από τόκους και την μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 21%.
Το καθαρό περιθώριο, το οποίο έχει συμπιεστεί κατά το 2009, βαίνει αυξανόμενο σε σχέση με τους πρώτους μήνες του 2009 δεδομένης της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων καταθέσεων και της εξομάλυνσης των επιτοκίων στη διατραπεζική αγορά. Η αποκλιμάκωση των επιτοκίων είχε ως αποτέλεσμα την αντιστροφή της αυξητικής τάσης των εξόδων από τόκους κατά τα τελευταία τρίμηνα. Συγκεκριμένα, τα έξοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 2% σε σχέση με το α' εξάμηνο 2008. Ωστόσο, η μείωση αυτή δεν ήταν ικανή να αντισταθμίσει την μείωση των εσόδων από τόκους. Κατά συνέπεια, τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν σε ευρώ 7 εκατ. έναντι ευρώ 23 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Η συγκράτηση της ανάπτυξης των χορηγητικών εργασιών της Τράπεζας είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά 23% σε ευρώ 9 εκατ. έναντι ευρώ 12 εκατ. το α' εξάμηνο 2008. Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκαν σε ευρώ 1,8εκατ. έναντι ζημιών ευρώ 0,8 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Η αδιάλειπτη υλοποίηση του προγράμματος μείωσης των λειτουργικών δαπανών είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 21% σε ευρώ 44,6 εκατ. Τα γενικά έξοδα διοίκησης μειώθηκαν κατά 11% σε ευρώ 15,9 εκατ. έναντι ευρώ 17,8 εκατ. το α' εξάμηνο 2008 ως αποτέλεσμα της μείωσης όλων των κατηγοριών δαπανών. Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 31% σε ευρώ 22,5 εκατ. έναντι ευρώ 32,7 εκατ. το α' εξάμηνο 2008, το οποίο είχε επιβαρυνθεί και με έκτακτες δαπάνες. Οι αποσβέσεις αυξήθηκαν σε ευρώ 6,15 εκατ. από ευρώ 5,7 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, ως αποτέλεσμα της αναπροσαρμοσμένης πολιτικής περί προβλέψεων και του δυσμενούς οικονομικού κλίματος, αυξήθηκαν κατά 49% και ανήλθαν σε ευρώ 16 εκατ. έναντι ευρώ 11 εκατ. το α' εξάμηνο 2008.
Μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της επικείμενης αύξησης μετοχικού κεφαλαίου και με δεδομένα την υψηλή ρευστότητα που ήδη διαθέτει η Τράπεζα και τη θωράκισή της έναντι μελλοντικών κινδύνων μέσω του σχηματισμού αυξημένων προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, η Διοίκηση της ASPIS BANK είναι αισιόδοξη για την επαναφορά σε κερδοφορία.